退休規劃

在高通膨與升息的環境下，股票與債券的相關性提高使股債平衡的避險效果減弱，醫療進步與生活條件改善，退休後的平均餘命增加，加上不斷上升的醫療成本，「退休金可能不夠用」及「退休前的儲蓄壓力」已成為在波動性之外也需要被考量的風險。我們用實際數據模擬，在同樣採用全球投資組合策略以分散風險的前提下，比較後疫情時代的股票與防禦性資產的資產相關性、投資組合的波動性和績效表現，檢視是否有更貼近退休需求的投資組合，以因應長壽風險與醫療成本上升的挑戰。