談到個人理財規劃，大家常常會先想到投資理財，投資理財是關於要怎麼讓錢來幫我們賺錢，雖然確實是理財規劃的一個很重要的步驟，但是個人理財規劃的範圍更廣泛，是對一生的財務狀況做全面性、系統性的規劃，像是賺多少、花多少、存多少、稅怎麼繳、錢不夠花怎麼辦等都要考慮進去，然後以此設定理財目標，而投資理財則是達到這個理財目標的方法之一。
假設史先生現年50歲，從26歲進入職場，45歲時到目前公司上班，準備在這個公司工作到65歲退休。為了為退休做好準備，史先生從今年開始設定儲蓄目標，每個月要從薪資定存1萬5千元為退休金做準備。他在公司的薪資每年平均成長3%，預計退休時月薪7萬5千元。對於退休後的生活，史先生理想的目標是每個月生活費至少4萬8千元，要準備20年的退休金。以目前的薪資和儲蓄規劃，史先生的退休金夠用嗎？
我們先看史先生退休時可以領到的勞保和勞工退休金，勞保的部分如果是一次請領老年給付，退休時可以領到2,290,000元，勞工退休金一次給付則可以領到2,625,000元。存款的部分，定存利率以1.5%計算，每個月存1萬5千元，退休時可以存到3,025,761元。加上退休時領到的勞保和勞工退休金，史先生在退休時一共可以準備7,940,761元的退休金，這樣的退休金夠用嗎？
假設史先生退休後除了每個月的4.8萬元生活費，剩下的退休金也都放定存，定存利率以1.5%計算，退休後20年所需要的退休金總額為9,959,684元，與史先生依現有規劃可準備的7,940,761元退休金相比，還需要202萬元才能達到史先生理想的退休生活目標。
瞭解退休金缺口後，史先生就可以考慮是要增加收入來源、提高儲蓄金額、選擇報酬率較高的投資工具、還是要降低退休後的理想生活期望，來達到退休規劃的理財目標。透過理財規劃訂出理財目標後，才不會過度投資而承擔不必要的風險，或是退休後才發現錢不夠用，也可以避免退休後因為擔心錢不夠而不敢花錢，影響生活品質。